Tiết kiệm là vấn đề không chỉ của riêng ai. Ai cũng mong muốn có một khoản tiền để có thể mua những thứ bản thân mong muốn. Hay để dành cho những lúc bất trắc. Nhưng mỗi khi nhận lương bạn có thật sự làm được điều đó? Cùng Inhat lưu lại ngay những cách quản lý chi tiêu cá nhân cực hiệu quả trong bài viết này nhé.
>>> Có thể bạn quan tâm: Tổng Hợp Top 10 Tiệm Cầm Đồ Hà Nội Uy Tín – Chất Lượng Nhất
Khái niệm quản lý chi tiêu cá nhân là gì?
Quản lý chi tiêu cá nhân có thể hiểu là cách phân chia tiền của mình thành các khoản hợp lý để sử dụng. Bạn có thể kiểm soát được các số tiền đó một cách cụ thể vào các tiêu chí khác nhau. Đây là một bước quan trọng trong việc bạn độc lập trong cuộc sống, trở thành một người độc lập tài chính trong chính cuộc sống của bản thân.
Bạn có thể tham khảo nhiều cách khác nhau để bắt đầu các bước quản lý chi tiêu cá nhân. Điều này sẽ giúp bạn có thêm các nguồn thu nhập khác cùng với tiết kiệm. Nhưng bạn cũng phải biết cách nghiêm khắc với bản thân mình.
5 cách quản lý chi tiêu cá nhân hữu hiệu bạn có thể tham khảo
Có rất nhiều cách khác nhau giúp bạn quản lý chi tiêu cá nhân. Nhưng bạn đã tìm được cho mình cách phù hợp với bản thân? Sau đây là 5 cách quản lý chi tiêu được đánh giá cao mà bạn có thể tham khảo và áp dụng trong cuộc sống.
Trả tiền cho mình trước (Pay yourself first)
Ở phương pháp này, bạn sẽ trích ra một số tiền trong khoảng thu nhập của bản thân, tối thiểu là 10%. Số tiền này sẽ được để vào quỹ tiết kiếm. Đó chính là cách trả tiền cho bản thân mình trước vận hành. Số tiền còn lại trong thu nhập bạn hoàn toàn có thể tiêu một cách thoải mái nhưng đừng dùng số tiền đã tiết kiệm đó nhé.
Phương pháp này vô cùng dễ sử dụng và tốn ít thời gian. Ai cũng có thể áp dụng một cách triệt để phương pháp này cho bản thân. Nhưng số tiết kiệm ấy lại chẳng có thể sinh lời vì bạn không dùng số tiền đó để đầu tư hay làm bất cứ gì khác. Nếu gửi tiết kiệm theo lãi suất hàng tháng thì cũng vô cùng thấp.
Cách quản lý chi tiêu cá nhân – Phương pháp 6 lọ
Phương pháp này, bạn phải chia thu nhập thành 6 khoản theo T.Harv Eker trong sách “Bí mật tư duy triệu phú”. Sau đây là danh sách 6 lọ bạn cần chia:
- Lọ nhu yếu phẩm (NEC) 55%: Khoản chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu hàng ngày
- Lọ giải trí (PLAY) 10%: Khoản chi tiêu thỏa mãn bản thân, giải trí sau những giờ làm việc căng thẳng.
- Lọ giáo dục (EDU) 10%: Khoản chi tiêu phục vụ cho việc phát triển tư duy, kiến thức và kỹ năng mà bản thân muốn tăng cường.
- Lọ cho đi (GIV) 5%: Khoản chi với mục đích làm từ thiện, giúp đỡ những người gặp khó khăn trong cuộc sống.
- Lọ chi tiêu cho tương lai (LTSS) 10%: Tiết kiệm tiền cho các kế hoạch xa hơn như đi du lịch, mua nhà, mua xe,…
- Lọ tự do tài chính (FFA) 10%: Khoản này dành cho việc kinh doanh, phòng trừ bất trắc và đầu tư sinh lời.
Khi sử dụng phương pháp này bạn hoàn toàn có thể dư ra một khoản để đầu tư sinh lời. Từ đó có thể có nhiều hơn nguồn thu nhập hay các nguồn tiết kiếm. Đây là một ưu điểm được đánh giá khá cao ở phương thức này. Nhưng bạn cũng cần có sự kỷ luật cho bản thân để đảm bảo chỉ được sử dụng trong mức cho phép.
Phương pháp 10/20/70
Trong phương pháp này, bạn cần chia thu nhập của bản thân thành 3 khoản khác nhau:
- 10% để tiết kiệm: số tiền này sẽ tập trung cho quỹ khẩn cấp trước rồi mới bắt đầu cho việc tiết kiệm trong dài hạn.
- 20% sẽ dành cho việc phát triển bản thân. Bằng cách này, bạn sẽ có thêm nhiều cơ hội kinh doanh, đầu tư hay nhiều hơn các mối quan hệ. Điều này vô cùng có lợi cho công việc của bản thân sau này.
- 70% còn lại sẽ để dành cho các chi tiêu hằng ngày cũng như các sinh hoạt thường niên, tiền ăn chơi, giải trí,…
Đây là phương pháp được khá nhiều người áp dụng bởi sự đơn giản nhưng không kém phần hiệu quả. Bạn không cần tính toán quá nhiều nhưng vẫn có một khoản tiết kiệm riêng của bản thân cho tương lai. Bạn cũng có thể sử dụng các số tiền tiết kiệm để đầu tư sinh lời nhiều hơn.
Phương pháp 50/30/20 – Quản lý chi tiêu quả nhân hiệu quả
Quy tắc này thường được những người bắt đầu quản lý chi tiêu cá nhân sử dụng. Chỉ với 3 mục chi tiêu đơn giản như sau, bạn đã có khoản tiết kiệm cho bản thân:
- 50% để cho những việc thiết yếu, quan trọng trong cuộc sống như tiền nhà, tiền ăn uống, điện nước,…
- 30% cho các chi tiêu mong muốn dài hạn của bản thân trong tương lai như đi du lịch, mua sắm, giải trí,…
- 20% còn lại sẽ để chi tiêu cho các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư.
Phương pháp này được áp dụng rộng rãi vì tính đơn giản và dễ nhớ được mang lại. Bạn còn có khoản khác lớn để đáp ứng các nhu cầu cơ bản của bản thân. Hay những mong muốn lớn hơn với ước mơ trong tương lai. Khả năng phát triển nguồn tiền ở phương pháp này còn khá thấp. Đa phần chỉ dùng trong trường hợp khẩn cấp không thể phản kháng.
Phương pháp bìa thư
Đây là phương pháp được áp dụng khá nhiều trong việc quản lý chi tiêu cá nhân. Bạn sẽ để tiền mặt vào các túi giấy. Phương pháp này thực hiện theo các bước như sau:
- Đầu tiên bạn cần liệt kê các khoản chi quan trọng trong mỗi tháng và đặt ngân sách cho từng khoản chi đó. Ví dụ như tiền nhà 3 triệu, ăn uống 2 triệu,…
- Khi nhận được thu nhập bạn cần chuyển đổi thành tiền mặt và chia vào mỗi bìa thư như kế hoạch đã định.
- Bạn chỉ chi đúng số tiền theo như mục đích các bì thư được chuẩn bị trước đó.
- Nếu như bì thư với mục đích đó đã hết tiền thì bạn chỉ có thể đợi đến tháng tiếp theo. Không được tiêu các bì thư khác.
Phương pháp này sẽ giúp bạn rèn luyện được tính kiên trì của bản thân. Đặc biệt với những ai đang có khoản nợ thì đây là cách vô cùng hợp lý. Cũng vì thế phương pháp này sẽ giúp bạn có được tiền tiết kiệm và nhanh chóng thoát nợ.
4 mẹo quản lý chi tiêu cá nhân giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn
Để việc quản lý chi tiêu đạt đến hiệu quả cao hơn, bạn có thể tham khảo các mẹo sau. Đây sẽ là cách giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn nữa cho cuộc sống tương lai của mình.
Kiểm soát các khoản chi tiêu cá nhân
Việc kiểm soát chi tiêu sẽ dễ dàng hơn nếu như bạn nắm rõ được bản thân đã chi vào những khoản nào. Bạn có thể bắt đầu điều này từ việc thống kê các khoản chi tiêu trong ngày. Qua đó, bạn có thể phần nào hiểu rõ thói quen sinh hoạt, chi tiêu tiền bạc của bản thân để có hướng kiểm soát chi tiêu phù hợp hơn.
Việc này tuy nhỏ nhưng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc tiết kiệm sau nay. Bằng những hành động nhỏ ghi chép hàng ngày, bạn có thể hiểu hơn về bản thân mình. Từ đó hiểu hơn bản thân và đưa ra cách giải quyết hợp lí.
Sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc sổ quản lý chi tiêu
Viết sổ tay là cách nhiều người dùng để kiểm soát chi tiêu cá nhân. Cuối tháng bạn chỉ cần tổng kết là sẽ biết được bản thân đã tiêu tiền vào những việc gì. Từ đó có thể nhận định được việc nào cần thiết việc nào không. Đây sẽ là cách giúp bạn đưa ra chi tiêu hợp lí hơn trong những tháng sau.
Phương pháp Kakeibo là phương pháp ghi chép sổ tay tài chính được nhiều người áp dụng. Hiện nay, bạn cũng có thể sử dụng các phần mềm di động để quản lí, ghi chép chi tiêu hàng ngày. Điều này giúp quản lí một cách vô cùng tiện lợi. Một số ứng dụng phải kể tên đến như Money Lover, Money Keeper, Spendee …
Sử dụng quy tắc quản lý chi tiêu
Bạn còn đang băng khoăn về việc quản lý chi tiêu cá nhân như thế nào thì hoàn toàn có thể áp dụng phương pháp của những người nổi tiếng. Đây đều là những cách được hàng triệu người trên thế giới áp dụng và đã thành công. Bạn có thể tham khảo các phương pháp như quy tắc 6 cái lọ, quy tắc 50/20/30,….
Đây sẽ là cách tuyệt vời để bạn có một khoản tiết kiệm hay chuẩn bị cho tương lai xa hơn của bản thân. Ngoài ra, đây cũng là cách bạn cân bằng được cuộc sống. Những nỗi lo về tiền bạc sẽ không còn là vấn đề quá lớn trong cuộc sống. Chỉ cần bạn thật sự nghiêm khắc với bản thân thì mọi việc đều được giải quyết.
Gửi tiết kiệm khi có thu nhập
Khi bạn đã quyết định được số tiền tiết kiệm trong mục tiêu hàng tháng, bạn cần phải cất khoản tiền này đi. Không nên để lâu mà hãy cất ngay khi có thu nhập. Gửi tiết kiệm ngân hàng là phương án hợp lý và an toàn. Nếu bạn không muốn chi tiêu thâm hụt hay không kiểm soát được khoản tiền bản thân thì đây là lựa chọn tuyệt vời.
Việc này sẽ giúp bạn cắt giảm chi tiêu hàng tháng. Ngoài ra, bạn còn nhận được tiền lãi cho số tiền đã dành dụm. Nỗi lo gửi tiết kiệm phải gửi 1 lúc cả khoản tiền lớn mà lãi suất lại không cao. Ngoài ra mọi người cũng sợ đồng tiền sẽ bị mất giá theo thời gian,… sẽ không tồn tại. Ngày nay các khoản tiết kiệm không nhỏ. Nhưng nếu được gia tăng thường xuyên và tích lũy theo thời gian cũng có khả năng sinh lời đến bất ngờ.
Tiết kiệm là điều vô cùng cần thiết. Điều này đòi hỏi các yếu tố khác nhau trong cuộc sống. Nhưng điều tiên quyết đó là bạn phải biết cách quản lý chi tiêu cá nhân. Qua bài viết, Inhat mong rằng sẽ cung cấp những thông tin bổ ích và cần thiết đến với bạn.
>>> Xem ngay: Top 10 Dịch Vụ Đổi Tiền Lẻ Tại Hà Nội Uy Tín, Chất Lượng